財(cái)聯(lián)社3月31日訊（記者 郭子碩）3月31日，浦發(fā)銀行召開2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

此前年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9.46 萬億元，同比增長(zhǎng)超 5%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,707.48 億元，同比減少 26.86 億元，下降 1.55%；剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后，營業(yè)收入同比增加 15.55 億元，增長(zhǎng) 0.92%。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)達(dá) 452.57 億元，同比增長(zhǎng)23.31%。

2024年，浦發(fā)銀行的凈息差率是1.42%，同比下降了10個(gè)bp。對(duì)比來看，同期銀行業(yè)下降了17個(gè)bp，而股份制銀行下降了15個(gè)bp。與此同時(shí)，不良貸款余額連續(xù)5年下降至731.54 億元；不良貸款率 1.36%，較上年末下降 0.12 個(gè)百分點(diǎn)。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，浦發(fā)銀行管理層重點(diǎn)就凈息差管理和資產(chǎn)質(zhì)量管控計(jì)劃回應(yīng)了市場(chǎng)關(guān)切。

嚴(yán)格管控高成本存款規(guī)模，增加合意資產(chǎn)在生息資產(chǎn)的占比

浦發(fā)銀行黨委副書記、行長(zhǎng)謝偉在會(huì)上表示，凈息差管理分為資產(chǎn)端和負(fù)債端。在負(fù)債端，浦發(fā)銀行建立全口徑負(fù)債管控的評(píng)價(jià)體系。通過利率審批、授權(quán)管理等工具的使用，嚴(yán)格管控高成本、中長(zhǎng)期定期的一般性存款的規(guī)模。

“評(píng)價(jià)分行的經(jīng)營成果時(shí)，高成本、中長(zhǎng)期定期的一般性存款的規(guī)模是要打折的，而且折扣很低，表示浦發(fā)對(duì)這一塊并不鼓勵(lì)和支持?！敝x偉也舉例。浦發(fā)銀行對(duì)于中長(zhǎng)期定期存款核算規(guī)模設(shè)置折扣系數(shù)，以此作為調(diào)節(jié)。

謝偉指出：“通過數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用，搭建多場(chǎng)景、多平臺(tái)，增加結(jié)算性存款留存，推動(dòng)存款負(fù)債付息率下行。從流動(dòng)性管理工具上看，將同業(yè)負(fù)債作為流動(dòng)性管控工具，控制期限和結(jié)構(gòu)，完成流動(dòng)性監(jiān)控指標(biāo)。同時(shí)，通過同業(yè)協(xié)同，優(yōu)化同業(yè)活期占比。”

年報(bào)顯示，浦發(fā)銀行存款付息率比去年同期下降19bps，其中公司客戶、零售客戶存款付息率分別下降 21bps 和14bps。

“我們?nèi)ツ曩Y產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)并不是很快。通過一系列措施，我們有效管控了資產(chǎn)負(fù)債，保證凈息差維持在合理的水平。”謝偉介紹，在資產(chǎn)端，增加合意資產(chǎn)在生息資產(chǎn)的占比。對(duì)公貸款在生息資產(chǎn)中是相對(duì)優(yōu)質(zhì)的、高收益資產(chǎn)。2024年，浦發(fā)銀行加大新增規(guī)模，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)。貸款占比在整個(gè)生息資產(chǎn)的占比提高了3.2個(gè)百分點(diǎn)。

謝偉介紹，在貸款業(yè)務(wù)中，浦發(fā)銀行也提高風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，收益穩(wěn)定的業(yè)務(wù)占比。在2024年新增貸款中，約60%規(guī)模都是五大賽道業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，浦發(fā)銀行壓降低收益的交易性資產(chǎn)，票據(jù)資產(chǎn)等。

展望2025年，謝偉指出，整個(gè)大環(huán)境仍然很有挑戰(zhàn)，凈息差收窄趨勢(shì)還會(huì)延續(xù)。在此過程中，浦發(fā)銀行還將堅(jiān)持有效的管控做法，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，控制付息成本，提高資產(chǎn)端收益。從今年一季度來看，目前還是有一定的成效。

浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書張健也在會(huì)上表示，2025年一季度浦發(fā)銀行個(gè)人存款的付息率降了15個(gè)bp，降幅超過2024年全年。

不良資產(chǎn)總量和現(xiàn)金清收皆創(chuàng)歷史新高，實(shí)現(xiàn)撥備回吐

2024年末，浦發(fā)銀行的不良貸款率達(dá)到1.36%，也是自2014年以來首次降到1.4%以下。撥備覆蓋率 186.96%，較上年末上升 13.45 個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于2024年資產(chǎn)質(zhì)量管控措施，浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)、總法律顧問崔炳文指出，首先，浦發(fā)銀行抓住了去年地方政府化債的重大機(jī)遇，積極主動(dòng)地和債務(wù)壓力比較大的當(dāng)?shù)卣疁贤?，綜合談判把未來發(fā)展、合作的機(jī)會(huì)、存量債務(wù)如何化解，與適當(dāng)息費(fèi)減免相結(jié)合，成效較好。2024年全年化債380億元。

第二，防范化解房地產(chǎn)領(lǐng)域的不良影響，浦發(fā)銀行落實(shí)中央保交房政策，落實(shí)白名單機(jī)制，成功救助具備較好發(fā)展?jié)摿Φ姆康禺a(chǎn)樓盤。浦發(fā)銀行去年重組房地產(chǎn)貸款116億元。

第三，浦發(fā)銀行采取積極創(chuàng)新手段，豐富不良化解工具。針對(duì)因各種原因被低估，但增值潛力較大的資產(chǎn)，浦發(fā)銀行和資產(chǎn)公司合作做結(jié)構(gòu)化反委托，規(guī)模超過100億元。同時(shí)，浦發(fā)銀行采用像ABS的模式處置信用卡類的不良資產(chǎn)。針對(duì)按揭領(lǐng)域出現(xiàn)的快速增長(zhǎng)的不良資產(chǎn)，浦發(fā)銀行也采取了調(diào)速結(jié)合，以調(diào)為主，進(jìn)行不良資產(chǎn)阻斷下遷。

崔炳文指出，2024年全年處置不良資產(chǎn)總量1087億元，不良資產(chǎn)現(xiàn)金清收 378 億元，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均創(chuàng)下歷史新高，實(shí)現(xiàn)撥備回吐，為全行利潤(rùn)做出積極貢獻(xiàn)。

要建立信貸準(zhǔn)入的白名單、黑名單機(jī)制 堅(jiān)決退出一部分客戶

展望2025年，崔炳文表示：“我們感覺市場(chǎng)壓力蠻大的，但是我們非常有信心的?！痹陲L(fēng)險(xiǎn)方面，浦發(fā)銀行要打好三大戰(zhàn)役，分別是資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)戰(zhàn)、信用風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控基礎(chǔ)管理的攻堅(jiān)戰(zhàn)。

資產(chǎn)質(zhì)量的保衛(wèi)戰(zhàn)方面，浦發(fā)銀行要成立全行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心，對(duì)于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的資產(chǎn)，要及時(shí)加以警示和處置，包括線下以及快速增長(zhǎng)的線上業(yè)務(wù)。其次，要將放貸中心的管理由過去的運(yùn)營板塊調(diào)到風(fēng)險(xiǎn)板塊，加快放貸效率，放貸前提條件的落實(shí)準(zhǔn)確性進(jìn)一步提升。

第二大戰(zhàn)役是信用風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)。“經(jīng)濟(jì)下行以后，我們的不良包袱每年是比較高的。如何走出怪圈？要實(shí)行白名單機(jī)制，就是客戶信貸準(zhǔn)入的白名單?！?/p>

崔炳文指出，2025年，浦發(fā)銀行要實(shí)行客戶信貸準(zhǔn)入的白名單機(jī)制，對(duì)于白名單項(xiàng)下的客戶給予充分的授權(quán)。該機(jī)制要覆蓋當(dāng)?shù)貐^(qū)域現(xiàn)有的客戶以及符合未來國家發(fā)展規(guī)劃的先進(jìn)制造業(yè)。同時(shí)也要建立黑名單機(jī)制，根據(jù)內(nèi)外部檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，堅(jiān)決地退出一部分客戶。爭(zhēng)取利用3~5年的時(shí)間夯實(shí)信貸客戶的基礎(chǔ)，進(jìn)一步提升信貸的資產(chǎn)質(zhì)量。

第三大戰(zhàn)役是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控基礎(chǔ)管理的攻堅(jiān)戰(zhàn)，覆蓋減少制度、治理數(shù)據(jù)造假、共建全行模型管理、深化全行的資本計(jì)量等。