財聯(lián)社3月31日訊 （記者 曹韻儀）一季度，DeepSeek橫空出世后，AI在保險領(lǐng)域的應(yīng)用步伐突飛猛進。財聯(lián)社記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家保險機構(gòu)不僅接入業(yè)務(wù)場景應(yīng)用落地，更已多次迭代，助力效率大幅提升。

“我們在春節(jié)前引入了DeePSeeK的全棧模型，節(jié)后更全面開放給內(nèi)部使用，第一周完成升級。數(shù)據(jù)顯示，迭代后的模型在垂直領(lǐng)域上的應(yīng)用表現(xiàn)比通用模型提升了7%-8%?！庇斜ｋU科技人士對財聯(lián)社記者表示。

一季度，隨著人工智能發(fā)展，險企人員架構(gòu)也開始發(fā)生改變，對金融科技類人才的需求不斷攀升。從2025年一季度春招數(shù)據(jù)來看，AI人才成為招聘關(guān)鍵詞?！癆I與保險行業(yè)結(jié)合，對研發(fā)人員有很高的要求，不僅要懂AI，更要懂保險。做互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，要找到懂互聯(lián)網(wǎng)的人不難，找到懂保險的人也不難，但是要找到同時懂互聯(lián)網(wǎng)和保險的人，就非常難。”有保險人士對財聯(lián)社記者表示。

AI的加速布局，保險公司如此重視，也正是因為看到了AI對價值增長的助力。剛剛過去的2024年年報披露高峰期中，科技金融已開始為險企帶來價值，在DeepSeek前便布局自有模型的保險公司開始助力營收。

AI布局新發(fā)展：DeepSeek上線3天生成30萬行代碼

“去年，AIGC所使用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫主要是大量基于互聯(lián)網(wǎng)通識內(nèi)容的文本數(shù)據(jù)，但對保險產(chǎn)品設(shè)計這一專業(yè)度更高的領(lǐng)域來說，仍需要相關(guān)性更高的專業(yè)化數(shù)據(jù)，進行模型微調(diào)?！睒I(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者坦言。

一季度，DeepSeek橫空出世是個重要契機。AI在保險領(lǐng)域的應(yīng)用步伐已經(jīng)加快，一季度結(jié)束，已有多家保險接入業(yè)務(wù)場景，并在多個業(yè)務(wù)場景應(yīng)用落地，甚至已經(jīng)進行了多次迭代。

財聯(lián)社記者從保險公司處了解到，AI大有可為甚至超過人工表現(xiàn)。平安集團首席科學(xué)家肖京在接受業(yè)績發(fā)布會線上訪問時表示，DeepSeek在內(nèi)部日均使用頻率達到25到30萬次，在AI代碼系統(tǒng)上也部分升級替換成DeepSeek模型，且上線3天就生成了30萬行的代碼。

肖京表示：“我們在春節(jié)前引入了DeepSeeK的全棧模型，在復(fù)工后全面開放給全公司使用，第一周即完成升級。數(shù)據(jù)顯示，迭代后的模型在垂直領(lǐng)域上的應(yīng)用表現(xiàn)比通用模型提升了7%-8%?！?/p>

“DeepSeek為保險業(yè)帶來的更大意義和貢獻，在于獨立探索出了大語言模型推理技術(shù)路線，為大模型落地保險服務(wù)產(chǎn)品提供了方向和思路。”有保險人士對財聯(lián)社記者表示。

傳統(tǒng)保險公司布局高歌猛進的同時， 保險中介也在發(fā)力。財聯(lián)社記者從水滴公司了解到，2月19日，該公司正式接入DeepSeek模型產(chǎn)品。2月21日，與騰訊云深化戰(zhàn)略合作，加速DeepSeek模型的落地應(yīng)用。水滴相關(guān)人士對財聯(lián)社記者表示，通過DeepSeek大模型的技術(shù)融合與場景化創(chuàng)新，其垂直場景服務(wù)能力大幅增強。在與用戶對話中，“水滴水守AI保險專家”平均響應(yīng)時效僅為2秒左右。

細化到保險業(yè)務(wù)條線，財聯(lián)社記者了解到，目前已有車險理賠、核保助手等多個場景運用DeepSeek，例如在醫(yī)療業(yè)務(wù)場景，大模型使得服務(wù)效率和質(zhì)量顯著提升。部分保險公司數(shù)據(jù)顯示，過去，用戶體檢后上傳體檢報告，需要經(jīng)過人工解讀，耗時3天左右；大模型賦能后，體檢報告解析時間降至秒級，且精確率達到98%。

此外，AI在咨詢、診斷場景的準確率超過95%，智能推薦場景的準確率到99%，慢病管理的改善率達到90%。

理賠效率方面，眾安保險相關(guān)人士坦言，在接入大語言模型后，效率進一步提升，以意健險理賠為例，眾安保險通過引入大語言模型將理賠材料智能識別通過率提升至90%、病歷識別準確率提升至84%，最快15秒完成結(jié)案。

另外，AI智能營銷和客服也是一季度保險公司發(fā)力的重點方向。“在大模型應(yīng)用上主要圍繞兩方面展開：一是推出AI保險助手，在輔助銷售、質(zhì)檢等場景為保險服務(wù)人員進行賦能；二是升級AI保險專家，為用戶提供保險產(chǎn)品咨詢和規(guī)劃等服務(wù)?！彼蜗嚓P(guān)人士對財聯(lián)社記者表示。

“以今年客服場景已經(jīng)上線AI保險客服為例，全年預(yù)計可減少50%問題流轉(zhuǎn)率，服務(wù)效率提高50%?！痹撊耸勘硎?。

不過目前，DeepSeek等大模型還不具備進入所有場景的能力。也有業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，“在投資決策、復(fù)雜疾病診斷方面，引入DeepSeek后的表現(xiàn)較過去有提高，但在多病種腫瘤、復(fù)雜險種核保等方面仍存在很多錯誤。”

一季度春招AI人才爆火 有險企豪擲3億研發(fā)大模型

隨著人工智能發(fā)展，險企對金融科技類人才的需求不斷攀升。今年春招，AI人才更是成為招聘關(guān)鍵詞。

“AI與保險行業(yè)結(jié)合，對研發(fā)人員有很高的要求，不僅要懂AI，更要懂保險。做互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，要找到懂互聯(lián)網(wǎng)的人不難，找到懂保險的人也不難，但是要找到同時懂互聯(lián)網(wǎng)和保險的人，就非常難?！庇谢ヂ?lián)網(wǎng)保險人士對財聯(lián)社記者表示。

以中國平安為例，在開放的崗位中，AI、算法工程師、前端開發(fā)等科技類崗位需求旺盛；新華保險設(shè)置模型與數(shù)據(jù)管理崗，負責精算模型平臺的管理和規(guī)劃等；泰康保險信息科技類崗位則涵蓋數(shù)據(jù)分析、人工智能、算法等。

據(jù)水滴方面介紹，該公司每年投入超過3億元用于研發(fā)，組建來自清華、北大等頂尖學(xué)府的AI團隊，沉淀了100余項技術(shù)專利，構(gòu)建了覆蓋保險全場景的大模型應(yīng)用體系。

“在AI方向布局已經(jīng)有幾年時間，從最早做OCR圖像識別，到NLP語音解析，再到算法模型訓(xùn)練，已經(jīng)鍛煉出了一支既懂保險又懂人工智能的研發(fā)團隊，未來也會在AI+保險的人才招募和培養(yǎng)方面持續(xù)的傾斜和投入。”上述互聯(lián)網(wǎng)保險人士對財聯(lián)社記者表示。

“近年來，科技化轉(zhuǎn)型和人工智能的快速發(fā)展深刻改變了保險行業(yè)?！辟Y深人工智能專家郭濤表示，對于保險行業(yè)來說，人工智能技術(shù)可以大幅提升運營效率。例如，通過自動化處理大量數(shù)據(jù)，AI能夠減少人工操作的錯誤，提高數(shù)據(jù)處理的準確性和速度，從而顯著降低運營成本。因此，AI人才對于推動險企數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力至關(guān)重要，這也是險企對此類人才需求強烈的重要原因。

集體高期待，AI賦能的同時如何管理風(fēng)險？

一直被當作故事的科技金融，也逐步開始為險企帶來價值。一季度DeepSeek的加持，更有望保險大模型迭代升級，助力增長。

近日各家保險公司業(yè)績發(fā)布會上，眾多高管的一致發(fā)聲，即證明了這點期待。中國平安業(yè)績發(fā)布會上，平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林評價2024年業(yè)績時表示，持續(xù)推動改革創(chuàng)新，利用大數(shù)據(jù)和人工智能提高效率，降低成本。眾安保險相關(guān)高管也在業(yè)績會上表示，AI大模型浪潮席卷全球的今天，眾安保險將AI視為重塑行業(yè)價值的關(guān)鍵戰(zhàn)略。

被寄予厚望的AI，同樣也引發(fā)行業(yè)擔憂。財聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前不少大模型應(yīng)用以云服務(wù)為主，這便意味著存在數(shù)據(jù)泄露、濫用、模型篡改等等風(fēng)險。

中國普惠金融研究院研究員邢鸝對財聯(lián)社記者表示，保險公司在享受AI大模型優(yōu)勢的同時，企業(yè)仍需謹慎權(quán)衡數(shù)據(jù)安全、合規(guī)險等問題。“比如，在數(shù)字化保險場景中，客戶的個人信息、交易記錄等數(shù)據(jù)存在被泄露、篡改、濫用的風(fēng)險。同時，保險業(yè)務(wù)對信息系統(tǒng)的依賴程度很高，系統(tǒng)可能會出現(xiàn)故障、崩潰、網(wǎng)絡(luò)攻擊等問題，造成數(shù)據(jù)丟失或業(yè)務(wù)中斷?！?/p>

此外，作為行業(yè)的前端應(yīng)用，邢鸝指出仍需調(diào)整業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求如未能及時調(diào)整業(yè)務(wù)模式和流程，以符合新的監(jiān)管要求，可能會面臨監(jiān)管合規(guī)方面的風(fēng)險。

對此，也有保險業(yè)人士表示，部分保險公司系統(tǒng)應(yīng)用本地化、私有化部署，通過避免調(diào)用公有云服務(wù)完善風(fēng)險防控體系，確保內(nèi)部數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全可控，也明確規(guī)定敏感信息嚴禁使用公有云系統(tǒng)處理，從根本上降低數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險。

“從監(jiān)管的角度，應(yīng)完善技術(shù)應(yīng)用標準，針對AI等技術(shù)在保險領(lǐng)域的應(yīng)用，制定相關(guān)的技術(shù)標準和規(guī)范，要求保險公司確保算法的透明度。”邢鸝認為，目前還存在監(jiān)管空白和重復(fù)監(jiān)管，建立信息共享機制和監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，共同應(yīng)對保險行業(yè)面臨的跨行業(yè)風(fēng)險。