財(cái)聯(lián)社8月22日訊（記者 夏淑媛） 據(jù)財(cái)聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，國(guó)家金融監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)司發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的提示函》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《提示函》），其中內(nèi)容再度強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)原則，即未獲業(yè)務(wù)許可等資質(zhì)條件的機(jī)構(gòu)或人員，不得通過(guò)“掛靠”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或在該類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，違規(guī)開(kāi)展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未來(lái)監(jiān)管部門(mén)將強(qiáng)化對(duì)此類(lèi)違法違規(guī)行為的監(jiān)督檢查，對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)、人員及被掛靠的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法嚴(yán)查重處。

此外，《提示函》再次強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)宣傳、銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)法律專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員、北京市蘭臺(tái)律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)王德明律師對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，數(shù)字化時(shí)代，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)日益線上化、視頻化，但由于自媒體平臺(tái)參與門(mén)檻低、發(fā)布主體多、信息審核弱，疊加我國(guó)消費(fèi)者群體金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)尚未成熟，因保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)、合同糾紛帶來(lái)的保險(xiǎn)投訴屢見(jiàn)不鮮。近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)持之以恒強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象監(jiān)管，此次《提示函》的下發(fā)，將有利于督促市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體嚴(yán)格依法合規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳，對(duì)于當(dāng)前平穩(wěn)有序做好人身保險(xiǎn)產(chǎn)品切換，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義。

強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售只能通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展

近期，一些互聯(lián)網(wǎng)自媒體通過(guò)業(yè)務(wù)資質(zhì)及人員執(zhí)業(yè)登記“掛靠”違規(guī)宣傳、銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者造成困惑和誤導(dǎo)。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人代理人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)宣傳、銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

為維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，在依法合規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，《提示函》再次強(qiáng)調(diào)持牌經(jīng)營(yíng)原則，即互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

《提示函》提出，應(yīng)當(dāng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”“有利于維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益”的原則，科學(xué)界定保險(xiǎn)科普、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售等行為，嚴(yán)格落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)只能通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展。

據(jù)悉，早在2020年12月15日，原銀保監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，其中內(nèi)容之一就是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)原則，明確非持牌機(jī)構(gòu)禁止行為。

非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以技術(shù)服務(wù)費(fèi)等名義違規(guī)獲取銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)或傭金

同時(shí)，《提示函》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)做出嚴(yán)格規(guī)范。

其中，《提示函》提出非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品引流、商業(yè)宣傳推廣等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳服務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第二十三條規(guī)定，不得從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售、咨詢(xún)、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)等商業(yè)行為。

為保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接渠道的，跳轉(zhuǎn)的投保頁(yè)面應(yīng)屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平合。收取相關(guān)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)合理定價(jià)，確保質(zhì)價(jià)相符。

非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以技術(shù)服務(wù)費(fèi)、營(yíng)銷(xiāo)宣傳費(fèi)等名義，違規(guī)獲取互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)或傭金。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員利用自媒體等開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)宣傳，應(yīng)獲得所在機(jī)構(gòu)授權(quán)，并在顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱(chēng)及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測(cè)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處置。

值得注意的是，《提示函》對(duì)自媒體的定義，包括但不限于自媒體平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者、店鋪、賣(mài)家等平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者，以及博主、作者、答主等各類(lèi)自媒體平臺(tái)內(nèi)容創(chuàng)作者。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系原副主任李文中表示，首先，自媒體平臺(tái)從業(yè)者要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)并非法外之地，在保險(xiǎn)宣傳營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定和監(jiān)管政策要求。

其次，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員而言，還需要認(rèn)識(shí)到其作為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)人員，利用自媒體發(fā)布與保險(xiǎn)相關(guān)的信息不再只是個(gè)人觀點(diǎn)與看法，而是代表其服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如果發(fā)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)使消費(fèi)者利益受損，將會(huì)導(dǎo)致行業(yè)形象長(zhǎng)期受損。

嚴(yán)厲打擊機(jī)構(gòu)和人員無(wú)資質(zhì)掛靠行為，堅(jiān)杜杜絕違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品

《提示函》明確，未獲業(yè)務(wù)許可等資質(zhì)條件的機(jī)構(gòu)或人員，不得通過(guò)“掛靠”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或在該類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，違規(guī)開(kāi)展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。監(jiān)管部門(mén)將強(qiáng)化對(duì)此類(lèi)違法違規(guī)行為的監(jiān)督檢查，對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)、人員及被掛靠的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法嚴(yán)查重處。

此外，監(jiān)管堅(jiān)決杜絕違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品行為。

《提示函》表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)宣傳、銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)與其他產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳或銷(xiāo)售行為實(shí)行嚴(yán)格隔離，并在醒目位置提示消費(fèi)者注意區(qū)分不同的責(zé)任主體。

據(jù)悉，早在2019年12月，人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》，就強(qiáng)調(diào)未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。

王德明表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品是復(fù)雜的金融產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)做好個(gè)人信息保護(hù)，詳細(xì)了解其繳費(fèi)金額、期限等，不宜盲目購(gòu)買(mǎi)。

值得注意的是，為壓緊壓實(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理主體責(zé)任，《提示函》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格業(yè)務(wù)資質(zhì)、從業(yè)人員管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為全流程負(fù)責(zé)，堅(jiān)決杜絕銷(xiāo)售誤導(dǎo)，對(duì)保險(xiǎn)合同糾紛切實(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

下一步，為持續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，監(jiān)管部門(mén)將對(duì)相關(guān)投訴舉報(bào)、新聞?shì)浨榈燃訌?qiáng)追蹤查處，并探索建立長(zhǎng)期有效的涉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自媒體信息監(jiān)測(cè)和處置機(jī)制。