從疾徐有致的元年，到普遍煎熬的2022，財(cái)富管理正經(jīng)歷一輪牛熊周期，磨底期考驗(yàn)著布局的決心與智慧。我們現(xiàn)推出特別策劃“財(cái)聯(lián)社?財(cái)富談”，邀請各家券商主要負(fù)責(zé)人，共同解局當(dāng)下券商財(cái)富管理。

財(cái)聯(lián)社5月25日訊（記者 林堅(jiān)）將財(cái)富管理比作“星辰大海”，以全新創(chuàng)造力投入其中，是整個(gè)證券行業(yè)的共同著力點(diǎn)。財(cái)富管理業(yè)務(wù)一路走來，各家券商基于不同基因，做著各具特色的布局。

2022年開年，隨著行情陡然遇冷，券商財(cái)富管理也遇到了不少挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。財(cái)聯(lián)社記者注意到，今年一季度，深耕廣西服務(wù)全國的特色券商——國海證券的公募基金代銷保有規(guī)模取得了逆勢增長，行業(yè)排名上升了5個(gè)名次。

圖為國海證券副總裁兼零售財(cái)富委員會主任 蔣健

國海證券副總裁蔣健近日接受財(cái)聯(lián)社記者專訪，這也是他正式履新國海證券后首次接受媒體采訪?！澳惚仨毑煌５乇寂?，才能留在原地”，篤定券商唯有馬拉松式努力才能在財(cái)富管理賽道上超越前進(jìn)的蔣健，借用《愛麗絲夢游仙境》的佳句，為采訪開場。

在他看來，受益于權(quán)益市場的加速發(fā)展，財(cái)富管理大賽道的重要性日趨提高，各家券商都在發(fā)力。國海證券的出發(fā)點(diǎn)與目標(biāo)是真正地從客戶角度出發(fā)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為行業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，成就客戶的美好生活。

“我們把客戶放在什么位置，客戶就把我們放在什么位置?？蛻舻某晒?，才是國海證券真正的成功?！痹谑Y健看來，國海證券財(cái)富管理轉(zhuǎn)型取得了積極的成效，是因?yàn)槌浞职l(fā)揮了“牛鼻子”效應(yīng)。

國海證券一方面堅(jiān)持以專業(yè)和科技為抓手，實(shí)現(xiàn)人機(jī)合一，線上線下融合，從客戶、專業(yè)、隊(duì)伍、平臺、管理五個(gè)方面重構(gòu)“人、貨、場”；另一方面，強(qiáng)調(diào)協(xié)同作戰(zhàn)，嘗試從機(jī)制建設(shè)和組織架構(gòu)層面全面提升內(nèi)部各業(yè)務(wù)板塊的協(xié)同能力，堅(jiān)定推動財(cái)富、資管、研究、投行、投資、機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)及各子公司的聯(lián)動發(fā)展。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)是國海證券在“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃的四大引擎業(yè)務(wù)之一，蔣健認(rèn)為，下一階段，將全力做大客戶基礎(chǔ)，全面提升綜合經(jīng)營客戶能力，推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，“希望長出國海特色的財(cái)富管理模式，長出來的一定是最合適的。”

緊抓撲面而來的數(shù)字化，細(xì)致到組織架構(gòu)全面滲透

數(shù)字化的大潮迎面撲來，全域皆“數(shù)”。

隨著財(cái)富管理客群不斷發(fā)生變化，客戶對數(shù)字化工具的青睞也在日益增強(qiáng)。特別是近兩年來在疫情催化 下，客戶的投資習(xí)慣、交互模式、服務(wù)需求都在發(fā)生根本性變化，促進(jìn)中國財(cái)富管理行業(yè)加速向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在蔣健看來，數(shù)字化給財(cái)富管理的行業(yè)生態(tài)帶來了三個(gè)方面的變化，一是展業(yè)物理邊界的打破，二是客戶需求的實(shí)時(shí)捕捉，三是服務(wù)的精準(zhǔn)化、定制化、智能化。5G和金融科技的應(yīng)用賦予了券商更多的展業(yè)空間與發(fā)展契機(jī)，財(cái)富管理的服務(wù)模式應(yīng)勢而變，覆蓋更多長尾客戶，實(shí)現(xiàn)“普惠化”。

蔣健說：“國海證券接下來將持續(xù)加大對金融科技的戰(zhàn)略性投入，增強(qiáng)線上獲客、運(yùn)營、全天候服務(wù)的能力，推進(jìn)線上線下一體化發(fā)展。未來國海證券的APP也會成為集客戶引流、客群運(yùn)營、互動共創(chuàng)、資產(chǎn)配置于一體的綜合平臺?！?/p>

國海證券也在不斷推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)運(yùn)營、管理的融合力度，打造新零售財(cái)富管理操作系統(tǒng)，通過建設(shè)數(shù)字化的客戶平臺和業(yè)務(wù)中臺，打造數(shù)字客戶、數(shù)字員工和數(shù)字組織，實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富業(yè)務(wù)智能化、場景化、平臺化、生態(tài)化發(fā)展。

優(yōu)化產(chǎn)品模式提升專業(yè)服務(wù)，真正穿越“牛熊周期”

蔣健認(rèn)為，若把數(shù)字化視為財(cái)富管理的“利器”，客戶便是財(cái)富管理的基礎(chǔ)，專業(yè)是財(cái)富管理真正的靈魂，是成就客戶美好生活的關(guān)鍵。

今年以來，市場行情考驗(yàn)著每位投資者的心，而在這種情況下，不少券商面臨客戶流失、黏度減退的困境，國海證券卻在一季度新開客戶逆勢完成同比增長。

這背后的關(guān)鍵或許正是蔣健在采訪中反復(fù)提及的理念：國海證券基于為客戶創(chuàng)造價(jià)值的理念和成就客戶美好生活的使命，從買方視角出發(fā)，通過豐富產(chǎn)品譜系，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、評價(jià)與篩選，搭建涵蓋多品種、多策略、多組合和多工具在內(nèi)的資產(chǎn)配置體系，覆蓋客戶財(cái)富管理全生命周期。

據(jù)了解，國海證券也在大力打造投顧體系和高質(zhì)量投顧產(chǎn)品，通過外引內(nèi)培相結(jié)合的方式打造專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的投資顧問團(tuán)隊(duì)，同時(shí)推動分支機(jī)構(gòu)投顧能力的全員化，為客戶提供“1+1+N”的個(gè)性化專業(yè)服務(wù)。

此外，據(jù)蔣健透露，券結(jié)基金也是國海證券打造財(cái)富管理品牌的重點(diǎn)抓手，公司正積極布局公募基金券商結(jié)算模式業(yè)務(wù)，打造與優(yōu)秀基金管理人的合作生態(tài)圈，輸出公司的投研資源，賦能合作機(jī)構(gòu)。

“盡管一季度行情低迷，券結(jié)基金的合作可能受到一些影響，但是從長期主義來看，堅(jiān)定不移地和基金公司開展券結(jié)基金業(yè)務(wù)合作是國海證券的必然選擇。國海證券通過券結(jié)這種模式，陪伴更多的基金公司，與它們共同成長，這是我們最真切的愿望?！笔Y健說道。

業(yè)務(wù)協(xié)同作戰(zhàn)推動財(cái)管，踐行利他主義與員工共成長

從數(shù)字化賦能到專業(yè)性的方方面面，財(cái)富管理能力的打造不是傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的簡單升級，而是券商財(cái)富管理整體體系的重構(gòu)、協(xié)同能力的全方位提升。

蔣健指出，國海證券依托研究所的深度研究能力、資產(chǎn)管理分公司和國海富蘭克林基金的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給、國海良時(shí)期貨和國海創(chuàng)新資本等的專業(yè)服務(wù)，為客戶提供全生命周期和全業(yè)務(wù)鏈條的一站式財(cái)富管理服務(wù)，“國海證券內(nèi)部成立了協(xié)同工作小組，專門就協(xié)同能力的全方位提升實(shí)打?qū)嵉爻鲋\劃策、親力親為”。

而無論是專業(yè)與科技的競爭，還是協(xié)同能力的提升，歸根結(jié)底是人才的競爭，講求的是隊(duì)伍建設(shè)、人才建設(shè)。

蔣健表示，國海證券聚焦隊(duì)伍建設(shè)，多措并舉為員工打通成長通道，打造富有活力與戰(zhàn)斗力的零售財(cái)富團(tuán)隊(duì)，補(bǔ)齊隊(duì)伍短板，優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，加速人才流動和新陳代謝，建立一支有使命、有激情、有專業(yè)、有結(jié)果、能打硬仗的職業(yè)化隊(duì)伍，推動國海證券財(cái)富管理業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量、健康發(fā)展。

“我們堅(jiān)定奉行長期主義、利他主義、奮斗主義的理念，將企業(yè)、員工的成長與客戶的長期利益緊密結(jié)合在一起。利他主義除了替客戶考慮，也為員工的發(fā)展考慮?！笔Y健說道，國海證券并沒有將員工視為傳統(tǒng)的雇員，而是視其為公司的事業(yè)合伙人，幫助員工成長、成就。目前公司逐步導(dǎo)入OKR管理和蜂巢組織模式，實(shí)現(xiàn)共創(chuàng)式、敏捷化運(yùn)營管理，深度激發(fā)員工創(chuàng)新力、熱情及潛能。

蔣健表示，國海證券將繼續(xù)踐行尊重人才、成就人才的企業(yè)文化，大力引入資產(chǎn)配置、量化策略、智能投顧、金融科技、數(shù)字運(yùn)營等領(lǐng)域的領(lǐng)軍型、專家型、復(fù)合型人才，通過提供廣闊的發(fā)展空間和長期價(jià)值的市場化機(jī)制，構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的財(cái)富管理人才基礎(chǔ)。

專題：財(cái)聯(lián)社·財(cái)富談——解局券商財(cái)富管理