從疾徐有致的元年，到普遍煎熬的2022，財(cái)富管理正經(jīng)歷一輪牛熊周期，磨底期考驗(yàn)著布局的決心與智慧。我們現(xiàn)推出特別策劃“財(cái)聯(lián)社?財(cái)富談”，邀請(qǐng)各家券商主要負(fù)責(zé)人，共同解局當(dāng)下券商財(cái)富管理。

財(cái)聯(lián)社4月29日訊（記者 劉超鳳）對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是未來(lái)的“藍(lán)海”，吸引了包括銀行、券商、第三方等諸多機(jī)構(gòu)入場(chǎng)跑馬圈地。

作為最熟悉權(quán)益資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，券商在財(cái)富管理領(lǐng)域的地位舉足輕重。在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的近幾年，券商的業(yè)務(wù)布局有何新進(jìn)展？目前財(cái)富管理領(lǐng)域的市場(chǎng)格局如何？這些問(wèn)題都備受業(yè)內(nèi)人士關(guān)注。對(duì)此，財(cái)聯(lián)社發(fā)起了第二輪券商財(cái)富管理系列專(zhuān)訪(fǎng)。

作為中型券商的代表，華福證券的財(cái)富管理業(yè)務(wù)吸引了業(yè)內(nèi)關(guān)注，2021年銷(xiāo)售金融產(chǎn)品240億元人民幣，同比增長(zhǎng)49%；其中四季度權(quán)益類(lèi)公募基金保有規(guī)模126億元，排名行業(yè)第22位；目前累計(jì)完成15只券結(jié)產(chǎn)品的代銷(xiāo)和落地工作，累計(jì)落地規(guī)模100億左右。

華福證券首席信息官、零售業(yè)務(wù)條線(xiàn)事業(yè)部總裁王俊興對(duì)記者表示，“目前銀行占據(jù)了財(cái)富管理的主要市場(chǎng)份額，但券商對(duì)權(quán)益資產(chǎn)更為專(zhuān)業(yè)，客戶(hù)的收益風(fēng)險(xiǎn)偏好更高，應(yīng)發(fā)揮自身綜合業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極擁抱數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)浪潮，引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立正確的投資理念和投資方式?！?/p>

目前市場(chǎng)行情走低，王俊興認(rèn)為，“越是弱市，越能體現(xiàn)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要性。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)幫助投資者正確理解投資收益來(lái)源，適當(dāng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期，并做好資產(chǎn)配置以提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！?/p>

同時(shí)，華福證券積極布局公募基金券商結(jié)算模式業(yè)務(wù)，打造與優(yōu)秀基金管理人的合作生態(tài)圈，打造財(cái)富管理品牌。王俊興表示，券商在該項(xiàng)業(yè)務(wù)上具有綜合性?xún)?yōu)勢(shì)，能調(diào)動(dòng)并協(xié)同渠道、研究、兩融等業(yè)務(wù)資源，延伸券商的價(jià)值鏈，同時(shí)夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，增加交易業(yè)務(wù)收入，加深與優(yōu)秀管理人的合作；但也普遍存在代銷(xiāo)能力、產(chǎn)品業(yè)績(jī)、交易清算效率等挑戰(zhàn)。

財(cái)富管理的市場(chǎng)格局

目前，銀行、券商、第三方機(jī)構(gòu)紛紛涌入財(cái)富管理市場(chǎng)領(lǐng)域。從客戶(hù)角度簡(jiǎn)單分析，銀行的客戶(hù)體量最大、資產(chǎn)規(guī)模也最大；券商客戶(hù)的收益風(fēng)險(xiǎn)偏好更高；第三方機(jī)構(gòu)客戶(hù)最吸引年輕、長(zhǎng)尾客群。

從市場(chǎng)份額來(lái)看，銀行憑借著廣泛的客群基礎(chǔ)以及較強(qiáng)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，目前占據(jù)了主要的市場(chǎng)份額。券商雖然在客戶(hù)儲(chǔ)備和資產(chǎn)規(guī)模上與銀行存在較大差距，但通過(guò)完善的產(chǎn)品線(xiàn)、綜合金融生態(tài)布局和優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)體系，并隨著近兩年資本市場(chǎng)向好，份額有所提升。業(yè)內(nèi)新興的具有典型代表性的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)平臺(tái)模式持續(xù)吸引長(zhǎng)尾、年輕客群，挑戰(zhàn)并革新傳統(tǒng)財(cái)富管理模式。

對(duì)于券商如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，王俊興表示，“券商應(yīng)發(fā)揮自身綜合業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，滿(mǎn)足不同客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好需求，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值的深度挖掘；積極擁抱數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)浪潮，積極探索理財(cái)生態(tài)圈，服務(wù)長(zhǎng)尾、年輕客群；引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立正確的投資理念和投資方式。”

從客戶(hù)特點(diǎn)來(lái)看，券商客戶(hù)以交易賬戶(hù)為主，風(fēng)險(xiǎn)偏好相比銀行客戶(hù)要高。因此，券商可發(fā)揮全產(chǎn)業(yè)鏈布局、資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)能力、多層次產(chǎn)品梯隊(duì)等優(yōu)勢(shì)，能夠較好匹配券商客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)收益偏好特征。

從產(chǎn)品特征來(lái)看，金融理財(cái)產(chǎn)品不同于消費(fèi)品，具有業(yè)務(wù)原理復(fù)雜、產(chǎn)品凈值波動(dòng)大等特征，需要引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立正確的投資理念和投資方式，避免在出現(xiàn)追漲殺跌等不理性行為。如何深入踐行以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，從產(chǎn)品維度轉(zhuǎn)向以客戶(hù)需求為中心，為客戶(hù)提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，是傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)當(dāng)前面臨的痛點(diǎn)。

近年來(lái)，數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)是各家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、頭部商業(yè)銀行紛紛打造內(nèi)容社區(qū)、完善理財(cái)生態(tài)，覆蓋長(zhǎng)尾客戶(hù)。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為未來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)決勝的關(guān)鍵因素之一，在獲客、服務(wù)方案配置、服務(wù)方式、營(yíng)銷(xiāo)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。”王俊興表示。

持續(xù)陪伴是財(cái)富管理的要義

中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)走過(guò)了幾年牛市，近期的市場(chǎng)震蕩波動(dòng)，普遍讓投資者更加悲觀(guān)。隨著不斷釋放的政策利好，投資者對(duì)于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、未來(lái)市場(chǎng)走勢(shì)頗感迷茫。

王俊興表示，“越是熊市，越能體現(xiàn)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要性。此時(shí)對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要真正做好投資者教育，幫助投資者正確理解投資收益來(lái)源，同時(shí)適當(dāng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期，并做好資產(chǎn)配置以提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！?/p>

伴隨著過(guò)去幾年行情見(jiàn)好，許多投資者體驗(yàn)到不錯(cuò)的收益，同時(shí)對(duì)投資收益有了錯(cuò)誤歸因。因此，在行情急轉(zhuǎn)直下時(shí)容易恐慌，并出現(xiàn)不必要的踩踏拋售。

因此，投資者應(yīng)時(shí)刻敬畏市場(chǎng)，才能應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)處變不驚，理性地做出投資決策和判斷。

同時(shí)也應(yīng)看到，在房住不炒、打破剛兌、理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下，過(guò)去創(chuàng)造較高預(yù)期收益的產(chǎn)品逐步退出歷史舞臺(tái)，或其底層資產(chǎn)出現(xiàn)了變化，應(yīng)適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期，并正確認(rèn)識(shí)到，在權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)中，實(shí)體企業(yè)創(chuàng)造盈利的能力才是投資回報(bào)的源頭。

近年來(lái)大家也發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)外宏觀(guān)環(huán)境有許多不確定的因素，包括疫情發(fā)展、地緣沖突等，許多因素都是無(wú)法預(yù)測(cè)的。對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，應(yīng)提前為客戶(hù)做好資產(chǎn)配置，提升客戶(hù)賬戶(hù)組合的抗風(fēng)險(xiǎn)、抗回撤能力。

此外，財(cái)富管理也需要持續(xù)的陪伴。當(dāng)市場(chǎng)上漲時(shí)，投資者容易將收益線(xiàn)性外推，當(dāng)市場(chǎng)下跌時(shí)，又容易陷入過(guò)度悲觀(guān)的狀態(tài)。券商作為深耕資本市場(chǎng)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，需要運(yùn)用自身專(zhuān)業(yè)能力，將市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制和凈值波動(dòng)的原理，轉(zhuǎn)化為貼近客戶(hù)的語(yǔ)言，培養(yǎng)客戶(hù)的投資習(xí)慣，適應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的投資環(huán)境。

財(cái)富轉(zhuǎn)型進(jìn)入快車(chē)道

在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型方面，華福證券以不同客戶(hù)財(cái)富管理需求為導(dǎo)向，在內(nèi)部進(jìn)行了組織架構(gòu)設(shè)置，分別對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的三個(gè)方向，包括金融產(chǎn)品配置服務(wù)、機(jī)構(gòu)綜合金融服務(wù)、金融科技賦能。

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，華福證券財(cái)富管理轉(zhuǎn)型正在進(jìn)入快車(chē)道，業(yè)務(wù)發(fā)展取得顯著成效。截至2021年年末，公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶(hù)數(shù)達(dá)到409萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)8.5%，金融產(chǎn)品保有規(guī)模243億元人民幣，同比增長(zhǎng)23%；2021年銷(xiāo)售金融產(chǎn)品240億元人民幣，同比增長(zhǎng)49%。

在業(yè)務(wù)方面，華福證券提供包含港股通、北交所、股票期權(quán)、IB等全業(yè)務(wù)鏈的證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)，構(gòu)建涵蓋公募、私募、資管、收益憑證、報(bào)價(jià)回購(gòu)等品種齊全的代銷(xiāo)產(chǎn)品體系。

華福證券同時(shí)提供“財(cái)智星”品牌投資顧問(wèn)服務(wù)。截至目前，公司投顧注冊(cè)人數(shù)突破800人，較去年增幅近20%，參與付費(fèi)投顧業(yè)務(wù)人數(shù)較去年增長(zhǎng)超100%。

目前，華福證券圍繞“小福牛”和“我?！眱纱笃脚_(tái)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)APP、福牛小店、微信生態(tài)等互聯(lián)網(wǎng)手段，打通了客戶(hù)線(xiàn)上服務(wù)的“最后一公里”，圍繞客戶(hù)的交易、理財(cái)、業(yè)務(wù)辦理等核心場(chǎng)景，打造一站式、場(chǎng)景化的閉環(huán)服務(wù)體驗(yàn)。

突出的基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)

在中型券商行列中，華福證券的基金代銷(xiāo)成績(jī)比較突出。根據(jù)中基協(xié)數(shù)據(jù)，2021年四季度，華福證券權(quán)益類(lèi)公募基金保有規(guī)模126億元，非貨幣類(lèi)公募基金保有規(guī)模128億元，均排名行業(yè)第22位。

對(duì)于代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的布局，王俊興表示，“我們?cè)诋a(chǎn)品端，打造‘華福臻選’產(chǎn)品評(píng)價(jià)引進(jìn)體系，甄選出有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品；客戶(hù)端，發(fā)揮在市場(chǎng)研究與資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢(shì)，依托總部專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)和一線(xiàn)財(cái)富管理隊(duì)伍，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)體系建設(shè)；員工端，持續(xù)打造一直專(zhuān)業(yè)化的財(cái)富管理隊(duì)伍?！?/p>

基金投顧業(yè)務(wù)是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要方向。雖然華福證券暫未獲得試點(diǎn)資格，但一直重視這一領(lǐng)域，并一直在進(jìn)行該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格的申請(qǐng)和籌備，目前已提交基金投顧業(yè)務(wù)資格申報(bào)資料。

王俊興表示，“在業(yè)務(wù)資格未獲批之前，公司將繼續(xù)積極籌備基金投顧業(yè)務(wù)：積極與同業(yè)交流基金投顧業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，做好財(cái)富管理隊(duì)伍建設(shè)準(zhǔn)備，不斷提升一線(xiàn)投顧的投資研究、資產(chǎn)配置、線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)、客服服務(wù)等能力。”

有的券商會(huì)模糊“基金投顧”和“基金代銷(xiāo)”的界限。當(dāng)前，券商代銷(xiāo)封閉式基金更能沖規(guī)模，坐收穩(wěn)定收益。相比之下，基金投顧業(yè)務(wù)則可能“費(fèi)力不討好”，營(yíng)收貢獻(xiàn)率較低，如果遇到行情差、基金收益下滑，基金投顧規(guī)模也可能下滑。

在王俊興看來(lái)，基金代銷(xiāo)和基金投顧業(yè)務(wù)的核心目標(biāo)，都是為投資者構(gòu)建良好的投資體驗(yàn)，提高客戶(hù)投資理財(cái)?shù)墨@得感，最終為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的回報(bào)。

此外，基金投顧和基金代銷(xiāo)都是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要抓手。對(duì)券商的而言，基金投顧能較好融入產(chǎn)品的投前、投中和投后的全業(yè)務(wù)流程，不僅在“投”的方面提升財(cái)富管理機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品研究和篩選，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品運(yùn)作情況的跟蹤，同時(shí)在“顧“的方面通過(guò)投后持續(xù)陪伴，幫助客戶(hù)在波動(dòng)的市場(chǎng)中長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，將進(jìn)一步提升財(cái)富管理機(jī)構(gòu)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力，構(gòu)筑行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

最后，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須高度重視產(chǎn)品的陪伴服務(wù)，需要持續(xù)化服務(wù)，幫助投資者搭建正確的認(rèn)知體系，正確看待持有產(chǎn)品的心態(tài)。

券結(jié)基金夯實(shí)券基合作

在代銷(xiāo)業(yè)務(wù)方面，券商積極嘗試券商結(jié)算基金產(chǎn)品，有助于券商與基金公司構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的合作。王俊興解釋道，“一方面，券商通過(guò)銷(xiāo)售券結(jié)基金產(chǎn)品，綁定與優(yōu)秀基金公司、基金經(jīng)理的合作，可以拓展和夯實(shí)自身的客戶(hù)基礎(chǔ)，增加交易業(yè)務(wù)收入，更好地推動(dòng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型；另一方面，基金公司通過(guò)券結(jié)基金產(chǎn)品，拓展了一個(gè)堅(jiān)實(shí)有力的產(chǎn)品代銷(xiāo)合作渠道，能取得券商渠道資源的傾斜，對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售和保有規(guī)模提升有幫助?！?/p>

以往，參與券結(jié)業(yè)務(wù)的基金公司以中小基金公司為主，后來(lái)越來(lái)越多的中大型基金公司加入其中，券結(jié)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。

華福證券自2019年即開(kāi)始籌備券結(jié)公募基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。截止目前，公司已完成15只券結(jié)產(chǎn)品的代銷(xiāo)和落地工作，券結(jié)產(chǎn)品落地規(guī)模100億左右，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模在市場(chǎng)同業(yè)中排名均靠前。

王俊興表示，券商在開(kāi)展公募基金券商結(jié)算模式業(yè)務(wù)上具有綜合性?xún)?yōu)勢(shì)，體現(xiàn)在券商渠道銷(xiāo)售、研究支持、融資融券等能力，可以整合和協(xié)調(diào)券商的各項(xiàng)機(jī)構(gòu)資源，促進(jìn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和集群效應(yīng)，為基金公司提供綜合服務(wù)，延伸券商的價(jià)值鏈。

但也存在一些挑戰(zhàn)，具體包括：券結(jié)合作基金管理人和產(chǎn)品的篩選對(duì)券商提出了更高的專(zhuān)業(yè)要求；券商的代銷(xiāo)能力會(huì)影響券結(jié)業(yè)務(wù)開(kāi)展的效果；券結(jié)基金若后續(xù)業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳，對(duì)券商客戶(hù)資源、業(yè)務(wù)收入講帶來(lái)一定的負(fù)面影響；券結(jié)模式在交易清算效率方面具備劣勢(shì)，與基金公司的合作推進(jìn)速度可能會(huì)受阻礙。

針對(duì)券結(jié)模式在交易清算效率的劣勢(shì)，王俊興表示，“公募基金對(duì)于估值的時(shí)效性要求較高。銀行結(jié)算模式下是基金公司租用券商席位直連交易所下單效率相對(duì)較高，同時(shí)銀行積累了大量結(jié)算和托管經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)算效率、估值效率上相對(duì)占優(yōu)。券結(jié)模式下清算數(shù)據(jù)由券商制作對(duì)賬單后返回?cái)?shù)據(jù)文件到基金公司，在傳統(tǒng)基金公司后臺(tái)架構(gòu)下會(huì)對(duì)產(chǎn)品的估值效率產(chǎn)生不利影響。但在該模式下券商承擔(dān)著驗(yàn)資驗(yàn)券職能，不存在賬戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

總的來(lái)說(shuō)，券結(jié)模式基金是綁定基金公司和券商長(zhǎng)期合作的產(chǎn)品，券結(jié)產(chǎn)品業(yè)績(jī)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售保有有著至關(guān)重要的影響。因此，券商要充分做好對(duì)投資者、基金公司、基金經(jīng)理、基金產(chǎn)品的深入研究，從雙方長(zhǎng)期合作和產(chǎn)品長(zhǎng)期存續(xù)發(fā)展的角度去挑選適合的管理人和基金產(chǎn)品。

構(gòu)建專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平

對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，券商的服務(wù)能力同樣非常重要。為了構(gòu)建專(zhuān)業(yè)的服務(wù)能力，券商要在總部打造高水準(zhǔn)的總部財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，在基層建設(shè)專(zhuān)業(yè)化的投顧團(tuán)隊(duì)。

從總部層面，華福證券的總部財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)為分支機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)配置報(bào)告、產(chǎn)品分析、投教材料等支持；為分支機(jī)構(gòu)提供標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)話(huà)術(shù)，夯實(shí)公司財(cái)富管理的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；加強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，通過(guò)持續(xù)系統(tǒng)建設(shè)，為員工、客戶(hù)提供智能化、高效化的財(cái)富管理工具，實(shí)現(xiàn)售前售中售后的使用體驗(yàn)的升級(jí)迭代。

從分支機(jī)構(gòu)層面，華福證券推行分級(jí)培訓(xùn)和資格認(rèn)證體系，選拔培養(yǎng)優(yōu)秀財(cái)富管理人員；增強(qiáng)客戶(hù)分析能力，通過(guò)客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)字化工具進(jìn)行客戶(hù)畫(huà)像。

在進(jìn)行客戶(hù)畫(huà)像時(shí)，一方面為不同類(lèi)型客戶(hù)提供產(chǎn)品配置、投資跟蹤、財(cái)富建議等服務(wù)；另一方面為投資經(jīng)理提供客戶(hù)服務(wù)必需的數(shù)據(jù)，提升投資經(jīng)理客戶(hù)服務(wù)效率，建立客戶(hù)與員工、客戶(hù)與公司的新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式社交生態(tài)圈，達(dá)到客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、咨詢(xún)服務(wù)、數(shù)字化管理、合規(guī)管控的效果。

構(gòu)建財(cái)富管理“護(hù)城河”

王俊興認(rèn)為，構(gòu)建財(cái)富管理業(yè)務(wù)的護(hù)城河，首先要打造和提升財(cái)富管理隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)能力。包括建立完善的財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系和培養(yǎng)體系，加強(qiáng)總部和分支機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，并搭建一個(gè)具備資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研究和客戶(hù)服務(wù)能力的財(cái)富產(chǎn)品體系。

其次是重視投顧隊(duì)伍建設(shè)工作，通過(guò)高覆蓋、高質(zhì)量、高效率的投顧服務(wù)，為更多普惠客戶(hù)提供投資咨詢(xún)及資產(chǎn)配置上的建議。

今年一季度，華福證券的投顧注冊(cè)人數(shù)突破800人，通過(guò)組織隊(duì)伍參加外部行業(yè)賽事，歷練打磨隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)能力。對(duì)內(nèi)則圍繞線(xiàn)上化、產(chǎn)品化、標(biāo)準(zhǔn)化，打造“財(cái)智星”投顧品牌；服務(wù)上，注重投顧賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)福牛早參會(huì)（49家分公司、172家證券營(yíng)業(yè)部的全員統(tǒng)一晨會(huì)建設(shè)）、投顧直播等形式輸出服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)投資需求。

最后是打造與優(yōu)秀管理人的合作生態(tài)圈。通過(guò)與優(yōu)秀資產(chǎn)管理人的合作，打造財(cái)富管理品牌，同時(shí)通過(guò)立足自身為主、外部合作為輔的產(chǎn)品研究能力和同業(yè)合作能力，聯(lián)合優(yōu)秀管理人設(shè)計(jì)和發(fā)行符合公司客戶(hù)需求的產(chǎn)品線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)公司、員工、客戶(hù)利益的高度一致。

專(zhuān)題：財(cái)聯(lián)社·財(cái)富談——解局券商財(cái)富管理